مینی پی در یک نگاه

مینی پی، در یک نگاه

مینی پی، در یک نگاه؛

چند سالی است که تمایل به استفاده از سرویس های BNPL (الان بخر، بعدا پرداخت کن) در دنیا افزایش چشمگیری داشته و کاربران از اینکه بتوانند به آسانی الان خرید کنند و بعداْ هزینه آن را به صورت اقساطی پرداخت کنند، استقبال فراوانی داشته‌اند.

این نوع سرویس در ایران هم طرفداران زیادی را به سوی خود جلب کرده و باعث افزایش حجم بازار کسب و کارهای مختلف شده است. برای فروشندگان طرف قرارداد، سرویس دهنده‌های ارائه دهنده خدمات خرید اعتباری، عدم بازپرداخت اقساط در زمان مقرر توسط مشتری و یا خریدار، ریسک اصلی استفاده از این سبک از سرویس‌ها محسوب میشود.

مینی پی با پیاده سازی یک زیرساخت خلاقانه و نوآورانه و عقد قرارداد با سازمان‌های مختلف و دریافت تضامین کسر از حقوق تجمیعی، ریسک عدم وصول اقساط را به صفر رسانده است و در نتیجه یک سرویس خرید اعتباری و پرداخت اقساطی با نرخ نکول صفر را پیاده سازی نموده است.


 

مینی‌ پی یک سیستم خرید اقساطی برای کالاهای روزمره و اصطلاحاً تند مصرف است که به کاربران اجازه میده خرید خودشون رو از پذیرندگان طرف قرارداد انجام بدن و هزینه خرید رو بعداً به صورت اقساطی و  «بدون بهره و کارمزد» پرداخت کنن.

 

مینی پی با انعقاد قرارداد بین سازمان‌ها و پیاده‌سازی روند بازپرداخت اقساط از حقوق ماهیانه، ریسک و مشکلات احتمالی عدم انجام تعهدات کاربران در سیستم های مشابه را به صفر رسانده است.

برای استفاده از سرویس اقساطی مینی پی ابتدا سازمان (شرکت محل کار) هر کاربر نیازمند انعقاد قرارداد با مینی پی است. به عبارت دیگر، اشخاص به صورت مستقیم نمیتوانند از مینی پی اعتبار دریافت کنند. سپس هر سازمان پس از انعقاد قرارداد با مینی پی، لیست افراد، میزان و مدت اعتبار هریک از کارکنان خود را به مینی‌پی اعلام میکند.

مینی پی در حال حاضر با ۱۶ پذیرنده که شامل بیش از ۱۵۰۰۰ صندوق فروش در سراسر کشور میشود، در حال همکاری است که مشتریان میتوانند با استفاده از اعتبار خود، از هریک از این پذیرندگان خرید خود را انجام دهند.

پذیرندگان طرف قرارداد مینی پی


خرید حضوری

کاربرانی که پس از انعقاد قرارداد سازمان خود با مینی پی، اعتبار دریافت کرده‌اند، به راحتی میتوانند با مراجعه به هریک از پذیرندگان طرف قرارداد با مینی پی، پس از انجام خرید و در زمان تسویه حساب، هزینه خرید خود را به صورت اقساطی پرداخت کنند.
برای استفاده از خدمات اقساطی ابتدا باخط تلفن همراهی که به نام شماست کدملی خود را به سرشماره  ۲۱۰۰۰۱۷۹۰ ارسال کنید. از این پس رمز موقت به همین شماره شما ارسال خواهد شد.

 

  1. هماهنگی با صندوقدار در زمان تسویه حساب برای پرداخت با استفاده از مینی پی
  2. اعلام شماره تلفن همراه به نام خود شخص دارای اعتبار به صندوقدار
  3. ارسال پیامک حاوی شماره و مبلغ فاکتور توسط صندوقدار
  4. تایید کاربر و اعلام کد ارسال شده به تلفن همراه
مراحل خرید حضوری


استفاده از اعتبار

میزان اعتبار هر شخص نسبت به پذیرنده و فروشگاهی که به آن مراجعه میکند متغیر است.
به عنوان مثال اگر سازمانی برای یکی از کارکنان خود ماهیانه ۳ میلیون تومان اعتبار اختصاص میدهد و توانایی پرداخت اقساط او را ۱۰ ماه تضمین میکند:
شخص با مراجعه به پذیرنده‌ای که کالاهای خود را با اقساط ۲ ماهه ارائه میدهد، میتوانند با سقف ۲ ماه از میزان اعتبار خود، یعنی ۶ میلیون تومان خرید کند و اقساط را در ۲ ماه پرداخت کند

اپلیکیشن مینی پی

همچنین تمامی کاربران مینی پی میتوانید با دریافت اپلیکیشن مینی‌پی (نسخه اندروید و یا نسخه تحت وب) و ورود از طریق هریک از روش‌های: شماره همراه، شناسه اختصاصی و یا رمز ثابت، ابتدا سازمان خود را انتخاب کرده سپس میزان اعتبار، وضعیت اقساط، جزئیات، رسید تراکنش و … را مشاهده کنند.

برترین شرکت ها

معرفی برترین شرکت‌های ارائه‌دهنده سرویس اقساطی BNPL

در حال حاضر این پنج شرکت به عنوان رهبران صنعت BNPL به سرعت در حال رشد هستند و گزینه‌های پرداخت انعطاف پذیرتری را در محل فروش به مصرف‌کنندگان ارائه می دهند.


  • Affirm

Affirm  یکی از بزرگترین و شناخته شدهترین پلتفرمهای ارائه دهنده سیستم اقساطی BNPL در جهان است که در سال 2012 در کشور آمریکا تأسیس شده و با همکاری با بیش از هزاران فروشگاه کوچک، ارائه تأمین مالی خرید اقساطی در محل خود فروشگاه اجرا کرده است. در حال حاضر Affirm  در ایالات متحده، کانادا و استرالیا در دسترس متقاضیان قرار دارد و طبق گزارشات، بیش از 17 میلیون مشتری فعال را تا کنون در پوشش سیستم خود قرارداده است.

 

  • Klarna

Klarna  یک شرکت فینتک (Financial Technology) سوئدی است که پیشگام مدل BNPL در اروپا بوده و در سال 2005 راه اندازی شده است. کلارنا هم اکنون در بیش از 45 بازار در سراسر جهان فعالیت میکند و بیش از 150 میلیون مصرفکننده جهانی را مشتری خود کرده است. این شرکت یکی از با ارزشترین شرکت های خصوصی فینتک به شمار میرود که تا سال ۲۰۲۱ ارزشی معادل ۴۵.۶ میلیارد دلار به ثبت رسانده است. البته پس از تلاش برای جذب سرمایهگذاری خارجی اضافی، ارزش این شرکت در سال 2022 به 6.7 میلیارد دلار کاهش یافت.

در حال حاضر کلارنا در کشورهای سوئد، نروژ، فنلاند، دانمارک، آلمان، اتریش، هلند، بلژیک، سوئیس، فرانسه، ایتالیا، لهستان، اسپانیا، بریتانیای کبیر، ایالات متحده آمریکا، کانادا و استرالیا سرویس اقساطی خود را ارائه میدهد.

نکته جالب این است که کلارنا دارای افزونه (addon) خود برای مرورگرها است که کاربران میتوانند با استفاده از این افزونه، از فروشندگان متعدد طرف قرارداد با کلارنا، به صورت آنلاین خریداری کنند.

 

online shopping
online shopping
  • Afterpay

Afterpay  که در سال 2014 در استرالیا تأسیس شده است نیز به سرعت در سطح بین المللی در حال پیشرفت و گسترش بوده و اکنون یکی دیگر از بزرگترین ارائه دهندگان BNPL در سطح جهان است. این شرکت در سال 2021 با قراردادی 29 میلیارد دلاری توسط کمپانی Block Square  سابق (Block نام تجاری کنونی) خریداری شده و بیش از 19 میلیون مشتری فعال در سراسر استرالیا، نیوزیلند، ایالات متحده، کانادا، بریتانیا و فرانسه دارا است.

  • Zip  (QuadPay سابق)

Zip  که در گذشته با نام تجاری Quadpay شناخته میشده است، یک شرکت استرالیایی BNPL است که امروزه خدمات خود را در ایالات متحده، استرالیا، نیوزیلند و کانادا با 40000 فروشگاه به بیش از 6 میلیون مشتری فعال و ارائه میدهد.

  • PayPal Later

پی پال به عنوان یکی از پیشگامان پرداخت های آنلاین، هم اکنون با مجموعه خدمات Pay Later خود نیز وارد فضای BNPL شده است.

Pay Later که در پلتفرم PayPal ادغام شده است به مشتریان این امکان را میدهد تا پرداخت هزینه خریدهای خود را به چندین پرداخت بدون بهره تقسیم کنند. این سیستم  پرداخت شامل دو نوع «پرداخت ماهیانه» و «پرداخت در 4(Pay in 4)» میباشد که هریک مزایا و شرایط خاص خود را دارند.

·         در سیستم پرداخت ماهیانه، پرداخت ها در انتهای هرماه انجام میشود و میتواند 6، 12 و یا 24 ماهه و البته با بهره باشند.

·         در سیستم پرداخت در 4، پرداخت ها در 4 قسط به صورت هر 2 هفته یک بار انجام شده و بدون بهره حساب خواهند شد.

الان بخر بعدا پرداخت کن

BNPL چیست ؟ معرفی سیستم الان بخر، بعداً پرداخت کن!

 

Bnpl چیست ؟

 

BNPL یا سیستم الان بخر بعدا پرداخت کن در  اصطلاح به یک روش خرید اقساطی گفته می‌شود که به خریداران اجازه می‌دهد هزینه خرید انجام شده خود را به صورت اقساطی و بدون بهره و کارمزد در سررسیدهای معین، پرداخت کنند. اینگونه خدمات همانند شرایط اقساطی دیگر، به مشتریان این امکان را می‌دهند که هزینه خرید خود را به صورت اقساطی پرداخت کنند اما با این تفاوت که در این شیوه خرید، خدمات بدون هیچ هزینه اولیه‌ای (پیش پرداخت) ارائه شده و برای بازپرداخت اقساط، بهره و کارمزد اضافه‌ای دریافت نخواهد شد. این سیستم شکل پیشرفته تر خرید های نسیه سنتی در مقیاسی بزرگ تر و با پروتکل هایی در جهت منافع خریدار و فروشنده است. bnpl معمولا توسط فروشندگان بزرگ به طور مسقیم و یا توسط شرکت های واسطه بین خریدار و فروشنده بکارگرفته می شود. در مدل اول بار پرداخت آنی از روی خریدار برداشته شدهه و در حالت دوم فروشنده نیز هزینه فروش کالا و خدمت خود را به شکل یکباره دریافت می کند.

Bnpl مخفف چیست ؟

همانطور که گفته شد bnpl به معنای حالا بخر بعدا پرداخت کن و مخفف (Buy now, Pay later) است. دنیای تجارت الکترونیک در سال‌های اخیر شاهد تغییرات قابل توجهی در زمینه شیوه‌های پرداخت بوده است و یکی از عوامل محرک این تغییر، ظهور خدمات «اکنون بخر، بعداً پرداخت کن» (Buy now, Pay later) به شمار می‌رود. BNPL، به سرعت در بین مصرف‌کنندگان و بازرگانان محبوبیت پیدا کرده و نحوه تعامل مردم با خرید و پرداخت به صورت حضوری و همچنین آنلاین را تغییر داده است.

معرفی مینی پی

معرفی بهترین سرویس BNLP در ایران:

با فراگیر شدن این سیستم و افزایش تقاضا برای خرید قسطی، شرکت های زیادی قسط رقابت برای شناخته شدن به عنوان بهترین سرویس BNLP در ایران را دارند. مینی پی نیز، به عنوان یکی از بهترین ارائه کننده سرویس الان بخر بعدا پرداخت کن، در تلاش است تا به عنوان یک سرویس خرید اعتباری  پیشرفته، تجربه خریدی اقتصادی و با کیفیت را برای خریدارن و فروشندگان رقم بزند. همچنین با تکیه بر دانش و نیروی متخصص فنی، پلتفرم خود را که در نسخه های اپلیکیشن ویژه اندرویدی ها، وب اپلیکیشن (نسخه PWA ) ویژه آیفن داران ها و وب سایت اطلاع رسانی خود فراهم کرده است .یکی از خدمات خاص مینی پی اعتبار سازمانی برای سازمان های طرف طرق قرارداد می باشد. این ویژگی‌ها در سامانه مینی پی  باعث شده کارکنان و افرادی که دستمزد خود را به صورت منظم و در موعد مقرر دریافت می‌کنند، از اعتبار سازمانی مینی پی خرید خود را انجام دهند. چرا که علاوه بر مدیریت مالی هزینه‌ها نسبت به دستمزد خود، میتوانند با خیال راحت . الان بخرن دوماه دیگه پرداخت کنن. همچنین سازمان ها نیز بتوانند با همراهی این سرویس شرایطی در جهت رفاه حال کارکنان خود فراهم آورند.

مزیت های سرویس BNPL

مزیت های سرویس BNPL  را از جوانب مختلف سمت خریدار، فروشنده، تجارت الکترونیک و صنعت و اقتصاد می توان بررسی کرد.

مزیت سرویس bnpl برای خریدار: مهم ترین مزیت سرویس الان بخر، بعدا پرداخت کن، برای خریداران است که به آنها کمک می کند بدون نیاز به پرداخت یکباره، از کالا و یا خدمات استفاده کنند و با امکان برنامه ریزی، هزینه های خود را مدیریت کنند. همچنین نگرش اقتصادی مبتنی بر تجربه آنها، تایید می کند که خرید اقساطی، خریدی به صرفه تر حتی در طول زمان است.

برای فروشندگان مزیت Bnpl چیست: مزیتی که این سرویس برای خریدارن دارد، باعث تحریک خرید و افزایش فروش فروشندگان می شود.

مزیت BNPL بر چشم انداز تجارت الکترونیک؛ کارشناسان از BNPL به عنوان راهی برای افزایش فروش و میزان هزینه مشتری یاد می‌کنند، چرا که موانع احتمالی خرید را برای مصرف‌کنندگانی که ممکن است مبلغ هزینه کامل در زمان نیاز را در اختیار نداشته باشند، از بین می‌برد. علاوه بر این، خدمات BNPL اغلب تجزیه و تحلیل داده‌های بیشتری را در اختیار سرویس‌دهنده‌های سیستم قرار می‌دهد و به آنها این امکان را میدهد که پیشنهادات و استراتژی‌های بازاریابی خود را بهینه کنند.

در وحله اول تقاضای فزاینده برای گزینه‌های پرداخت راحت‌تر و منعطف‌تر باعث توسعه این خدمات شده و در عین حال مصرف‌کنندگان با توجه به توانایی تقسیم هزینه‌ها و کنترل بهتر بودجه‌ شخصی خود، از پرداخت و خرید  اقساطی استقبال می‌کنند. ارائه دهندگان BNPL نیز با استفاده از قدرت فناوری، برای ادغام یکپارچه خدمات خود استفاده کرده‌اند و با ارائه یک فرآیند ساده و کارآمد روند خرید اقساطی را برای کاربران آسان نموده‌اند.

معایب  Bnplچیست؟

در حالیکه رشد سریع BNPL نگرانی‌هایی را نیز در خصوص امکان انباشت بدهی و نیاز به مدیریت مالی مسئولانه توسط مصرف‌کنندگان ایجاد کرده است. از این رو نهادهای نظارتی در کشورهای مختلف، صنعت BNPL را از نزدیک زیر نظر داشته و دستورالعمل‌هایی را برای اطمینان از حمایت و شفافیت مصرف کننده ارائه می کنند.یکی دیگر از مزیت های که سامانه مینی پی در بستر BNPL   ارائه میدهد اینکه شما حتی بدون اینترنت و حتی داشتن اپلیکیشن مینی پی می تواند تنها با پیامک های OTP  ( رمز یک بار مصرف ) که به خط تلفن همراه کاربر می آید خرید و پرداخت قسطی خود را انجام دهد.

مینی پی

مزیتهای   برتر سیستم اقساطی BNPL   در مینی پی :

  • اقساط بدون بهره و کارمزد؛ برخلاف سیستم‌های اقساطی رایج، در روش BNPL معمولاً بهره‌ای برای بازپرداخت اقساط دریافت نمیشود.
  • پرداخت‌های ثابت؛ هر قسط دارای مبلغ ثابتی است که بودجه بندی و برنامه‌ریزی کاربر برای انجام خرید را شفاف و راحت‌تر می‌کند.
  • مراحل تایید و تخصیص اعتبار آسان؛ تایید وام/اعتبار در سیستمBNPL در مقایسه با سیستم‌های اقساطی سنتی و یا وام‌های خرید کالا، بدون چالش و به مراتب آسان‌تر است.
  • می‌توان از این سیستم اقساطی برای خرید کالاهای روزمره و تند مصرف (fast-moving consumer goods) استفاده نمود.
  • تاییدیه افراد و میزان تخصیص اعتبار، برخلاف سیستم‌های اقساطی دیگر، بدون نیاز به مدارک و یا اعتبارهای مالی وثیقه (چک،سفته و …) انجام می‌شود.

سرویس «الان بخر بعدا پرداخت کن» برای چه کسانی مناسب است؟

کاربرانی که برای حفظ و افزایش قدرت خرید خود در طول یک ماه برنامه ریزی میکنند سرویس الان بخر بعدا پرداخت کن می تواند راهگشای خوبی برای بهبود کیفیت زندگیشان باشد.در ادماه فرایند استفاده از BNPL  مینی پی را توضیح می دهیم .

  1. سرویس‌دهنده با شخص و یا سازمان قراردادی انعقاد کرده و میزان اعتبار افراد طرف قرارداد و یا معرفی شده توسط سازمان را تعیین میکند.
  2. فروشگاه‌های طرف قرارداد به کاربران معرفی می‌شوند
  3. کاربر می‌تواند از کالاهای ارائه شده توسط فروشگاه‌ها/پذیرندگان حضوری، آنلاین و از طریق برنامه‌های تلفن همراه (اپلیکشن مینی‌پی) خریداری کند.
  4. در هنگام پرداخت، گزینه پرداخت اقساطی را انتخاب کند.
  5. پس از انجام مراحل تایید، هزینه خرید را به صورت اقساط «بدون بهره و کارمزد» طی چند ماه پرداخت کند.
  6. پرداخت‌ها می‌توانند به صورت خودکار از کارت اعتباری سازمانی ، حساب بانکی یا حقوق ماهیانه کاربر کسر شوند.

مینی پی

معرفی سرویس اقساطی مینی پی :

همانطور که دنیای تجارت الکترونیک همواره در حال تکامل است، انتظار میرود نقش BNPL نیز برجسته و پررنگ تر شود. کارشناسان و ارائه‌دهندگان BNPL باید برای ایجاد تعادل میان نوآوری، رضایت مصرف‌کننده، اشتراک‌گذاری تجارب و آمارها و به‌کارگیری شیوه‌های وام دهی کارآمد، با یکدیگر همکاری و تعامل داشته باشند. به کارگیری این مسائل و تعامل هوشمندانه فعالان این سیستم، موجب رشد و موفقیت بیش از پیش این روش اقساطی در کشور خواهد شد.برای کسب اطلاعات بیشتر و نحوه فرایند ها به صفحه اصلی مینی پی مراجعه کنید.